• 浅谈商业银行财务风险管理存在的问题和对策 不要轻易放弃。学习成长的路上,我们长路漫漫,只因学无止境。


      商业银行作为国民经济的重要关键,其稳定安康成长不仅有利于实现自身的计策倾向,同时对我国金融业的稳健经营和成长也存在深远的意思。本文经过进程目前商业银行财务风险治理中存在的问题,以及探究解决的照应对策,以期能提升商业银行的财务风险治理水平,增长商业银行提高自身的核心竞争力,进而提升我国金融体系的安全和稳定成长。   【关键词】商业银行;财务风险治理;风险操作   商业银行是经营风险的行业,怎么经过进程执行有效的财务风险治理来提升商业银行的安全和稳定成长,成为金融行业一个重要的课题。   一、商业银行财务风险治理的重要性   1.识别和评价商业银行风险   风险识别是风险治理的重要环节,商业银行在整个存续期不可避免会面临各种风险,商业银行起重要掌握在经营进程中会面临哪些财务风险,这些财务风险之间有甚么关系关连,风险产生的威尼斯人亚洲,新威尼斯人全称,确实挺靠谱几率和影响水平等景遇做出初步的评价和判断,在此基础上,能为下一步有效的执行应对方法提供须要?l件。   2.有效制定风险应对方法   在有效识别风险后,商业银行就可以

    呐喊采用针对性的风险治理计策和手段,执行财务风险转移、财务风险躲避、财务风险保存、财务风险防范等不同的应对方法,适时调解财务治理政策,转变财务治理体式格局,从而提高商业银行对日益转变的经济环境的顺应能力和应变能力。   3.有效举办资源设置   商业银行的资源设置要着眼于未来历久的成长,契合银行的计策倾向,在资源设置时应推敲当前成长景遇,成长标的倾向以及未来可预感的风险,并按照外部

    老气经济环境的转变适时调解。建立科学的财务风险治理体系,将有利于商业银行制定符合经营成长计策倾向的资源设置贪图,充分发挥有限资源的保障和鼓励成效,连续提升银行的自身价值。   4.实现商业银行计策倾向   财务风险治理有否科学有效,将影响商业银行计策的执行和倾向的告竣。科学的财务风险治理有利于增长银行盈利模式转变和经营行为理性化,帮手决策者做出更科学的决策,鞭策银行稳健运转和可连续成长,实现商业银行计策倾向。因此,全面风险治理水平也是商业银行核心竞争力的最终体现。   二、商业银行财务风险治理面临的问题   1.财务风险治理体系不健全   目前,商业银行在财务风险治理上积累了必定的经验,然而相较于国外提高长辈商业银行的风险治理而言,还有不小的差距。体现在外部

    老气

    老气治理机制设置不平允,构成组织机关凌乱,权责不清;监督机制不完备;外部

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    老气财务风险操作缺失,现有轨制内容滞后,缺少前瞻性;商业银行不定期或不定期的评价和监督财务风险治理轨制,不克不迭及时在轨制失效前勘误或设计出新的外部

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    老气操作轨制,重建轨制体系,陈腐过时的轨制不符合商业银行自身的计策成长和要求,无法顺应外部

    老气环境的转变。 威尼斯人亚洲,新威尼斯人全称,确实挺靠谱   2.利率风险及流动性风险凸显   中国人民银行放开利率牵制后,利率市场化加重了银行业间的竞争,息差减小,市场利率的波动对商业银行的影响更大。目前我国商业银行仍然存在着较大的流动性风险,主要默示在几个方面:其一,资产的默示体式格局繁多,贷款的占比高,资产变现能力差;其二,信贷资产信用度较低,流动性差;其三,贷款活比高,存在潜在风险。此外,多量投资非标资产、融资渠道转变、产品创新、资产证券化、领取细碎、跨境业务,这些都加大了资产负债限日错配和流动性风险。然而,商业银行遍布对利率风险和流动性风险的注重水平不敷,业务结构不平允,对业务成长方面存在的风险缺少全方位的监督,盲目钻营量,而疏忽质,缺少有效方法防范利率风险和流动性风险。   3.财务职员专业素质和风险治理意识美满   银行财务职员的专业素质缺少和对财务风险治理的操作不主观上的意识,此中专业素质缺少默示在对银行风险治理上缺少专业团队和深入分析,无法对财务风险治理上举办科学的分析和论证,无法做出正确判断;财务职员主观意识不敷,很多财务职员的工作仍是集中在财务核算的层面,对财务风险治理接触较少,不意识到风险治理跟全员相关,贯串各项业务及整个生命周期;此外,大多商业银行不从外部

    老气引进专业人材,提高长辈的理念的风险治理体式格局不流入企业,财务风险治理的后果难以在短期内有效提升。   4.信用风险治理美满   目前,我国商业银行的主要业务是贷款,而信用贷款是最为主要和传统的业务,由于信息错误称,在发放信用贷款错误借款人举办全面审阅,信贷业务真实性治理懦弱虚弱,时常出现借款人到期有力偿还或主观歹意拖欠,构成了商业银行的不良贷款爬升,资产质量下滑;信贷决策的主观性较强,往往依靠业务职员的经验来做主观判断,而缺少技能层面的主观依据;大多商业银行分支机关存在重放贷轻治理现象,贷后治理流于体式格局,不去跟踪客户经营成长景遇,难以掌握客户潜在的经营风险和偿债风险,对商业银行资金的安全威尼斯人亚洲,新威尼斯人全称,确实挺靠谱性和流动性带来倒运影响。   5.互联网金融对传统金融业务的袭击   网络技能和金融行业实现交融,产生了互联网金融,衰亡了一批互联网金融新兴行业,这些对传统的商业银行构成了不小袭击,商业银行的财务治理现状在该模式下也表露了自身缺陷,财务风险治理能力不强,风险治理技能掉队,以及传统、掉队的治理观点和治理模式,对商业银行成长也构成了必定的限制作用。   6.信息细碎技能掉队   目前,我国商业银行对风险的判断多采用定性分析体式格局,在定量分析上有所美满,缺少科学细碎的量化分析对象,许多银行还不建立关于企业残缺信息的数据库,数据之间不克不迭很好的跟尾,信息传递渠道不顺畅,无法全面、正确、及时得传递各项信息,难以同享相关的风险治理的信息,添加了风险分析的难度,导致了分析了局的可信度较低。   三、商业银行财务风险治理照应对策   1.建立长效财务风险管控机制和治理体系   构建全面财务风险防范和操作体系,对产生风险的各个环节密切监控,强化相关业务部门的风险履职,风险、审计和监管部门的风险治理和监督职权。加强风险工作的督导力度,各级风险治理部门横向对各业务条线加强督导,各业务部门纵向对本条线垂直管控,纵横交贯,使财务风险治理存在多方位的监管,担保风险监督和检查的全面性;加大绩效查核中风险管控查核权重;强化业务专项治理,严控财务风险隐患;美满财务风险治理轨制,明白各项业务尺度,定期梳理现有轨制,仔细研究监管要求,外部

    老气环境的转变,经过进程美满和健全内操作度,积极应对外部

    老气环境的要求和转变,提高轨制科学性、平允性和可操作性,有效防范财务风险。   2.强化流动性治理   加强流动性治理,预防流动性风险,商业银行在流动性治理的意识要进一步加强,建立一套残缺的流动性监测细碎,对流动性风险举办全面识别和预警。须要时需求引进国外提高长辈商业银行的流动性治理体式格局,在传统的治理体式格局上,加强对流动性治理数据的搜集,对从国外引进的静态利率敏感度分析,信息治理等提高长辈的治理体式格局,进而得出有效可行的应对方法,提高流动性风险治理的工作效率和后果。利率风险方面要加强资产负债结构治理,有效防范限日错配风险;美满存贷款定价机制,担保平允的息差水平;加快业务转型,加大中间收入比重,业务成长从成本耗损型到成本勤俭型转变。   3.提高财务职员的专业素质和风险治理意识   加强商业银行财务职员财务风险治理的相关培训,包孕财务风险分类尺度和措置体式格局,还要加强对经济环境、行业成长、法律法规等学问培训,进一步提高财务职员的专业素质和财务风险治理意识。此外也要引入存在较高财务经验和能力的专业人材,设置财务风险治理专岗专人,加强商业银行的财务风险治理人材建设,打造银行自身的高素质专业财务风险治理团队。   4.加强信用风险治理   借助外部

    老气征信细碎判断借款人的信用评级,进而确定贷款风险水平,有效治理信贷资产的风险,在必定水平上下降信用风险。征信细碎实现客户信息同享,信贷员在给客户治理业务时,要严明审阅借款人资料,全面权衡各项信用评级倾向;建立行内的外部

    老气

    老气评价体系,及时、全面收录借款人的相关信息,后续信息更新也要及时补录,内外部

    老气征信、评价细碎建立疏浚的信息通道;积极成长各种信用风险排查工作,对潜在的信用风险隐患制定防范方法,对已存在的问题积极落实整改;加强对重点风险畛域的分析和研究,提升商业银行对重点行业的风险预判能力。   5.适时加大互联网金融等业务成长   互联网金融期间的到来,对商业银行来说即是挑战也是机会,商业银行需求顺应互联网期间成长的要求,结合自身财务治理现状,补偿自身治理缺陷,更新财务治理技能,创新业务产品,顺应新期间的成长需求。积极推选

    拥戴线上消费金融产品,加快业务转型成长,抓好优化业务流程优化,提升业务效率。   6.建立高效的财务风险治理细碎   风险治理贯彻各项业务及业务的整个生命周期,要做到全方位的风险监控,而传统的业务细碎无法餍足风险治理对数据的需求,建立专门的风险管控细碎尤其重要,运用大数据库开发更为科学的风险计量模型以及设置正确的预警倾向阈值,及时得举办风险识别和应对,进一步提高风险治理技能,创新风险监管的科技手段。   四、结束语   刚刚夙昔的2017年被认为是金融监管大年,监管每每“亮剑”,业内看作是“史上最严”的金融监管,银监会“三三四十”专项治理得到初步成效的基础上,2018年要求继承推进整治银行业市场乱象。2018年的整体形势是监管趋严、机关纠偏均将激发机关行为的变迁,市场将较大可能面?R爆发式的袭击。商业银行需求提升自身财务风险治理能力,加强自身业务的风险抵抗能力,加强化合规经营理念的宣贯,确保在袭击中可以

    呐喊守住风险底线,实现商业银行的安康成长。   参考文献:   [1]刘日星,蒋意春. 后危机期间我国商业银行财务风险问题会商[J]. 企业经济,2014(6).   [2]张心泓. 我国商业银行财务风险治理的分析 [J]. 会计师,2013(13).   [3]石欣杰. 商业银行财务风险治理研究 [J]. 学问经济,2017(7).   [4]姜宁.部莉?B. 商业银行财务风险治理研究 [J]. 质量探究, 2016(2).




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